¿Que es DeFi?

Este post es una traduccion de la página https://defipulse.com/blog/what-is-defi/

DeFi es una abreviatura de la frase finanzas descentralizadas que generalmente se refiere a los activos digitales y los contratos inteligentes financieros, protocolos y aplicaciones descentralizadas (DApps) construidas en Ethereum. En términos más simples, es un software financiero construido en blockchain que se puede armar como si fuera un puzle Lego.

Para tener una idea de los productos y servicios que existen en el ecosistema Ethereum DeFi, puede consultar nuestras clasificaciones DeFi, que rastrea el valor bloqueado actual en los contratos inteligentes populares de DeFi.

Las computadoras han revolucionado casi todas las industrias a lo largo de los años. Cada innovación se basa en la anterior y los productos y servicios digitales se vuelven más sofisticados. A través de la tecnología, hemos abastecido al mundo para satisfacer nuestras necesidades. Desde asistentes digitales hasta domótica, los programas ahora afectan muchos aspectos de su vida diaria. Entonces, ¿por qué el dinero sería diferente?

¿Qué son las finanzas descentralizadas y para quién son?

Para comprender mejor DeFi, primero deberíamos echar un vistazo a cómo surgieron las finanzas tradicionales. Aunque a veces parece que el dinero siempre ha existido, simplemente no es el caso.

Los humanos originalmente intercambiaban bienes y servicios. Pero a medida que las sociedades humanas se formaron y se desarrollaron, también lo hicieron nuestras economías. Inventamos la moneda para facilitar el intercambio de cosas de valor. Posteriormente, la moneda ayudó a introducir nuevas innovaciones y mayores niveles de productividad económica. Sin embargo, el progreso no vino sin su costo.

Históricamente, las autoridades centrales como los gobiernos han emitido las monedas que sustentan nuestras economías. Se esperaba que los bancos centrales y las instituciones administraran y regularan cuidadosamente el suministro de moneda en circulación. A medida que crecía el tamaño y la complejidad de nuestras economías, estas autoridades centrales ganaban más poder a medida que más personas confiaban en ellas.

Confía en que su gobierno no imprimirá más dinero de la noche a la mañana. Confía en su banco para almacenar su dinero de forma segura. Y, cuando se trata de invertir, confía sus activos a un asesor financiero. Al entregar el control de su dinero a otros, espera obtener ganancias. Pero la triste verdad sobre nuestro sistema financiero actual es que el poder que acompaña a esta confianza no siempre se recompensa.

A menudo tenemos muy poco que decir sobre cómo las corporaciones manejan nuestras inversiones, o incluso cómo nuestros gobiernos manejan la economía. Y en la mayoría de los casos, los inversores solo reciben una fracción de los retornos generados por los riesgos asumidos por estas autoridades centrales.

DeFi está tratando de construir algo diferente

Las finanzas descentralizadas tienen como objetivo crear un sistema financiero que esté abierto a todos y minimice la necesidad de confiar y depender de las autoridades centrales. Tecnologías como Internet, la criptografía y blockchain nos brindan las herramientas para construir y controlar colectivamente un sistema financiero sin la necesidad de autoridades centrales.

Hay un dicho en el espacio blockchain: “No confíes, verifica“. Porque con una red blockchain, usted como individuo puede verificar todas y cada una de las transacciones que ocurren en la cadena de bloques.

DeFi permite que todos se hagan cargo de su bienestar financiero

Casi todas las aplicaciones DeFi se basan en la cadena de bloques Ethereum, la cadena de bloques programable más popular del mundo. Ethereum es una red blockchain que mantiene un libro de contabilidad compartido de valor digital. En lugar de una autoridad central, los participantes que componen la red controlan la emisión de ether (ETH), la criptomoneda nativa de la red, de manera descentralizada.

Los desarrolladores pueden programar aplicaciones en Ethereum que pueden crear, almacenar y administrar activos digitales, también llamados tokens, en la cadena de bloques. Estos se denominan contratos inteligentes o aplicaciones descentralizadas (DApps) . Son contratos o acuerdos ejecutados por la cadena de bloques Ethereum. O más bien, aplicaciones o scripts que se ejecutan solo según lo programado en la red Ethereum. Puede construir acuerdos complejos e irreversibles sin la necesidad de un intermediario.

Las finanzas descentralizadas tienen la oportunidad de generar un sistema financiero más resistente y transparente. Cualquiera con una conexión a Internet puede acceder e interactuar con contratos inteligentes construidos en la cadena de bloques Ethereum. Muchos contratos inteligentes están diseñados para ser de código abierto e interoperables con los contratos inteligentes existentes. Por lo tanto, los usuarios pueden verificar el código de los contratos inteligentes y elegir qué servicios funcionan mejor para ellos.

¿Cuáles son algunos ejemplos de aplicaciones populares de DeFi?

Hay muchos productos y servicios de DeFi diferentes , algunos de los cuales pueden resultarle familiares a los servicios financieros existentes, pero con un toque descentralizado.

Podría decirse que el sector de DeFi más popular y de rápido crecimiento son las plataformas de préstamos. Al igual que en un banco, los usuarios depositan dinero y ganan intereses de otros usuarios que piden prestados sus activos. Sin embargo, en este caso, los activos son digitales y los contratos inteligentes conectan a los prestamistas con los prestatarios, hacen cumplir los términos de los préstamos y distribuyen los intereses. Y todo sucede sin necesidad de confiar unos en otros o en un banco intermediario. Y, al eliminar al intermediario, los prestamistas pueden obtener mayores rendimientos y comprender más claramente los riesgos gracias a la transparencia que proporciona la cadena de bloques.

Los tokens llamados stablecoins también son importantes para el ecosistema DeFi. Puede tener la impresión de que todas las criptomonedas son volátiles. Sin embargo, las monedas estables son tokens diseñados para tener un valor específico y generalmente están vinculados a una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense. Por ejemplo, DAI es una moneda estable vinculada al USD y respaldada por ether (ETH). Por cada DAI, hay $ 1.50 de ETH bloqueados en el contrato inteligente de MakerDAO como garantía.

Otro tipo de aplicación popular de DeFi es lo que se llama  intercambio descentralizado , o DEX para abreviar. Los DEX son intercambios de criptomonedas que utilizan contratos inteligentes para hacer cumplir las reglas comerciales, ejecutar operaciones y manejar fondos de forma segura cuando sea necesario. Cuando opera en un DEX , no hay un operador de intercambio, no hay registros, no hay verificación de identidad ni tarifas de retiro.

DeFi es como dinero inteligente Legos

Con Legos, comienzas con un montón de pequeños ladrillos. Depende de usted cómo unir los ladrillos de Lego para construir algo nuevo. Lo mismo ocurre con los contratos inteligentes. Con cada nuevo proyecto, producto o servicio lanzado en Ethereum, tienes un Lego de dinero más en tu colección. Y al juntar los componentes existentes de DeFi, puede combinar, modificar o crear nuevas y poderosas herramientas financieras a partir de estos legos de dinero.

cDAI es un ejemplo perfecto de dinero Legos en acción. Compound es un mercado monetario o, en otras palabras, un servicio de préstamos en Ethereum. Cuando suministra DAI a Compound, recibe tokens cDAI que representan tanto su DAI en Compound como cualquier interés que haya ganado por el préstamo. Dado que cDAI es un token, puede enviar, recibir o incluso usar cDAI en otros contratos inteligentes. Money Legos en acción: ETH en MakerDAO para acuñar tokens DAI, DAI se suministra a Compound, tokens cDAI se pueden usar en otras DApps.

Por ejemplo, puede intercambiar ETH por cDAI en un DEX y comenzar a ganar intereses instantáneamente solo por tener cDAI. Y debido a que elige cómo interactúa con los contratos inteligentes en la cadena de bloques, puede usar un agregador DEX  como DEX.AG para comparar e intercambiar a los mejores precios en todos los DEX populares, todo en segundos.

* La descentralización puede variar

Existen diversos grados de descentralización cuando se trata de servicios DeFi. Porque la verdad es que no todo puede ni debe estar completamente descentralizado.

Como se mencionó anteriormente, las stablecoins son populares en DeFi. Pero no todas las monedas estables están tan descentralizadas como DAI. Muchos de ellos son en realidad tokens que representan depósitos en moneda fiduciaria. Por ejemplo, por cada token de USDC, hay 1 USD en un banco en algún lugar. En teoría, puede “tokenizar” o crear un token para representar cualquier activo del mundo real. Aquí es donde las cosas se vuelven un poco menos blancas y negras, porque si bien puede intercambiar, enviar y recibir estos tokens en la cadena de bloques, no puede eliminar por completo la necesidad de administrar físicamente o canjear el activo del mundo real.

Tomemos, por ejemplo, la compra de una casa en blockchain. Digamos que alguien tokeniza la escritura de su casa, la coloca en un intercambio descentralizado y usted la compra. Sin la configuración legal adecuada y la ley de su lado, no puede simplemente obligar a esta persona a abandonar su hogar, independientemente de si posee la versión digital. Tal como está actualmente, deberá recurrir al sistema judicial de su país de origen para resolver la disputa.

En resumen, la tecnología tiene limitaciones y, a veces, las líneas de DeFi comienzan a difuminarse. A su debido tiempo, las leyes se adaptarán al cambiante panorama financiero y el lugar de DeFi en el mundo será más claro. Dicho esto, una cosa está clara: DeFi llegó para quedarse.

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